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董希淼:网络小贷存量机构如何合规发展?

中新经纬10月19日电 (王蕾)银保监会日前重申全面叫停新设网络小额贷款从业机构,表示将继续完善有关监管制度,推动网络小额贷款行业规范经营。招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼接受中新经纬专访时表示,《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》的征求意见已经两年,监管层表态说明在《办法》正式出台之前,对小贷公司从事网络小贷业务仍然维持强监管、严监管的态势。

网络小贷已被收紧

2016年随着互联网金融的迅猛发展,各地网络小贷业务更是开始提速发展。董希淼表示,根据规定,小贷公司原则上有经营区域限制。但当时中国部分小贷公司借助网络小贷业务,一方面突破经营区域限制,通过跨省经营,迅速将业务拓展至全国;一方面以资产证券化等方式融入资金,突破融资杠杆约束,急剧放大杠杆倍数。“特别是一些互联网公司,通过小贷公司发放网络小贷,大肆进入信贷领域,金融风险也大大集聚。”

“最为重要的是,当时征求意见稿明确了经营网络小额贷款业务在展业区域、注册资本、融资杠杆、控股股东等多条件,规范业务经营规则,提出许可证制度。”董希淼介绍,“并要求注册资本不低于10亿元,跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本不低于50亿元,且均为一次性实缴货币资本。明确存量业务整改的3年过渡期。”自此后,仅有广东深圳、江西抚州等少数地区批设了少数小贷公司从事网络小贷业务。

行业发展遭遇分化

在监管政策不断完善、市场竞争日趋激烈的背景下,曾经辉煌一时的小贷公司行业规模快速萎缩,从2015年的近9000家,到2022年二季度末降了近1/3。人民银行数据显示,截至2022年6月末,全国共有小额贷款公司6150家。贷款余额9258亿元,上半年减少165亿元。

董希淼认为,小贷行业正在洗牌和分化。不同于监管下更多小型机构被清理出局,对于头部机构而言,一方面加速整合、注销旗下资质,申请新的金融牌照;另一方面将主要经营互联网小额贷款的企业注册资金增值50亿元门槛,为全国范围内跨区域经营做准备。

董希淼分析,还有头部机构获得其他相关牌照,因此进行了业务整合。如,蚂蚁集团旗下两张小额贷款公司资质,注册资本金120亿元的重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司和经营借呗产品的重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司,其2021年获得了消费金融公司牌照,注册资本金80亿元。因此,花呗、借呗业务均可转入其消金公司牌照下。2020年4月,平安集团旗下的平安消费金融有限公司也在上海成立。

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